Население рассуждает просто: если цены на то, что обычно покупаешь в магазине, выросли на 25%, а зарплата на 10% – значит, все в экономике плохо. Если растет курс доллара – плохо. Серьезные экономические выкладки неинтересны, люди руководствуются своими личными ощущениями.
Дорожает все, кроме кредитов
В марте население искренне удивилось – все дорожает, а кредиты на жилье, такие недоступные в последние два года, подешевели. Причем до подъемных для беларусского среднего класса цифр.
Флагман кредитования населения – государственный Беларусбанк – сейчас предлагает:
- кредит на приобретение жилого помещения «Ипотека экспресс» на 20 лет под 16,31%;
- кредит на строительство (реконструкцию) жилья на 20 лет. Ставки разные: 16,31% годовых – для граждан, которые строят жилье с коммерческими застройщиками; 15,9% годовых – для граждан, которые заключили договора на строительство с государственными застройщиками. 14% годовых – для граждан, которые строят (реконструируют) одноквартирный дом или квартиру в блокированном жилом доме, с применением материалов отечественного производства и силами отечественных же строителей и прорабов;
- даже появилась новинка: кредиты на приобретение жилья (незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения) под 16,3% годовых.
Кроме того, все застройщики постарались обеспечить себе партнерские программы с банками. Суть их проста – в первые год-два, пока дом еще строится, дольщик платит по кредиту меньше 16,31% годовых, а дальше платежи становятся полными.
Не только у флагмана кредитования такие ставки нынче – подтянулись еще тройка банков, готовая одалживать населению деньги на жилье под те же проценты.
Экономисты объясняют явление (если перевести на совсем уж понятный большинству язык) так: у банков слишком много свободных беларусских денег, и чтобы они работали, их надо раздать в виде кредитов, а дорогие кредиты не берут. Да и в принципе кредиты берут неохотно. Правительство же хочет стимулировать экономику простым способом. Дашь дешевый кредит на строительство – строительная отрасль загрузится работой, а граждане будут и кредит платить, и обеспечивать спрос на отделочные материалы, мебель, технику. Наконец, оформят дополнительные кредиты на отечественные кухни и холодильники/стиральные машины.
Да, неконтролируемая раскачка экономики дешевыми кредитами на жилье в 2009-2010 годах к 2011-му привела к трехкратной девальвации. Поэтому теперь дешевизна заемных средств относительна, снижение ставок строго дозировано, а курсовая политика свободная. Поэтому рисков повторить предыдущую ошибку гораздо меньше.
Доступные кредиты – пока не повод для роста цен
Обычно как только дешевеют кредиты, начинают расти цены. Что наблюдаем в последний месяц?
Традиционная схема пока не работает. Конечно, часть продавцов подняла цены предложения – но не масса. Масса чувствует, что доступное кредитование – не повод хотеть за свою квартиру на $10 тысяч больше. Если сейчас нет покупателей, то что будет, если поднять цену?
Рынок «затоварен». Предложение избыточно – и в регионах, и в Минске. Для Минска норма квартир, одновременно выставленная на продажу – до 9 тысяч. Сейчас их под 19 тысяч. Да, часть – объявления из «Минск-Мира», готовое без отделки. Но «Минск-Мир» тоже не следует сбрасывать со счетов. Он постоянный и яркий конкурент старому жилому фонду. Он более привлекательный для молодых покупателей и покупателей из регионов, нежели квартиры в домах эпохи Хрущева.
Застройщики на снижение ставок по кредитам пока никак не отреагировали. Цены поднялись на $30-50 за квадратный метр только в домах, которые должны сдаваться в этом году. Правда, по мере строительства дома спрос на квартиры в нем и так растет, и такое поднятие цен можно считать традиционным, не связанным с кредитованием.
Часть застройщиков, выставлявших завышенные цены, вынуждены будут их скорректировать в сторону уменьшения. Поскольку и с доступным кредитом граждане не склонны переплачивать.
Будут ли беларусы брать подешевевшие кредиты?
Развитие ситуации зависит от того, насколько активно население будет брать эти подешевевшие кредиты. Пока доля сделок с привлечением банковских заемных средств не превышает 20%. К концу года можем выйти на 40%. Однако существенной корректировки (вроде плюс $100 к цене квадратного метра) произойти не должно. По уже названной причине – предложение избыточно. Кроме того, стоит учитывать тот фактор, что активность граждан по улучшению жилищных условий сильно зависит от ожиданий.
Любая угроза – от роста курса доллара до слухов о мобилизации – может спугнуть желающих купить/построить квартиру именно в Беларуси.
Редакция может не разделять мнение автора.
