Настоящее Made in China. Власти Беларуси нашли замену для SWIFT и Visa с Mastercard. Сработает ли?
Соучастие режима Лукашенко в российской войне против Украины больно ударило по беларусским банкам: отключением ряда из них от SWIFT и перебоями в работе Visa и Mastercard. В Совете министров заявляют, что нашли китайские альтернативы, которые смогут заменить политически ненадежные западные аналоги. Но эффективность таких замен все же под большим вопросом.
Первый вице-премьер Беларуси Николай Снопков 6 сентября рассказал о планируемом подключении беларусских банков к национальной китайской системе банковских переводов CIPS. Первым к ней подключится Беларусбанк, а потом и другие финансовые учреждения.
«Это особая система платежей, которая является альтернативой SWIFT», – сказал Снопков.
Также в Беларуси планируют активно внедрять китайскую платежную систему UnionPay. «То есть карточки, которыми беларусы смогут рассчитываться внутри страны, в Китае и еще в более чем сотне стран мира», – заявил вице-премьер. Начать выпуск таких карточек Беларусбанк намерен уже в декабре.
Зачем это делать?
Все эти решения принимаются не от хорошей жизни. После того, как режим Александра Лукашенко поддержал агрессию России против Украины, беларусские банки столкнулись с тяжелыми западными санкциями. Так, 20 марта от SWIFT отключили Белагропромбанк, банк «Дабрабыт» и Банк развития. 14 июня к ним присоединился и Белинвестбанк.
Отключение от SWIFT ставит крест на привычных способах перевода денег в другую страну или получении их из-за рубежа. Время и стоимость таких операций значительно возрастает, а в некоторых ситуациях они становятся почти невозможными. Прежде всего, отключение от SWIFT банков серьезно затрудняет работу бизнеса, подталкивая его к отказу от сотрудничества с банками из «черного списка».
Также из-за санкций и ограничений, наложенных платежными системами Visa и Mastercard, клиенты Сбербанка, Банка ВТБ, БелВЭБ, банка «Дабрабыт» и Белинвестбанка лишились возможности использовать свои карточки за рубежом, в том числе при платежах в интернете. Пользователи иностранных карточек получили аналогичные проблемы в Беларуси во время проведения операций, связанных с этими банками.
Ряд банков перестал работать и с зарубежными онлайн-сервисами, включая ApplePay, Samsung Pay и другими. Даже с переводами с карточки на карточку в пределах Беларуси могут возникнуть проблемы. Решить их, похоже, и должны поиски властями Беларуси китайских альтернатив. Правда, говорить о полноценной замене пока не приходится.
Что такое CIPS и почему он не заменит SWIFT
Система трансграничных межбанковских платежей CIPS действует в КНР с 2015 года. На конец июня в ней насчитывался 1341 участник, но только 76 имели полный доступ к работе системы, а остальные 1265 – косвенный. Среди непрямых участников более 76% находятся в Азии, а в Европе и Северной Америке – только 17%. В системе, как заявляется, ежедневно проводят более 17 тысяч транзакций почти на 320 млрд юаней, или около $46 млрд. Для сравнения: SWIFT насчитывает более 11 000 членов и обрабатывает более 42 млн транзакций ежедневно.
«CIPS – это китайская система банковских переводов, а SWIFT – это все же обмен финансовыми сообщениями между финансовыми институтами в мире. Из-за этого недостатка, который есть у CIPS, обмен финансовыми сообщениями в нем очень ограничен. Многие китайские банки все равно вынуждены подключаться к SWIFT, чтобы делать такого рода операции», – сказала в комментарии «Белсату» старший научный сотрудник исследовательского центра BEROC Анастасия Лузгина.
Как отмечает The Washington Post со ссылкой на китайские данные, «большинство банков, использующих CIPS, продолжают обмениваться данными через SWIFT или по привычке, или потому, что у них не установлен специальный инструмент обмена сообщениями CIPS, или и то и другое». Народный банк Китая в прошлом году фактически создал совместное предприятие со SWIFT, чтобы предлагать услуги локальной сети и хранить информацию о сообщениях в КНР.
Также, отмечает Анастасия Лузгина, у систем разные принципы работы. Если SWIFT представляет собой корпоративную компанию, которая имеет в своем руководстве ряд финансовых институтов-акционеров из ряда стран со штаб-квартирой в Бельгии, то CIPS – это национальная китайская система, что «также налагает определенного рода ограничения». В частности, зарегистрироваться в CIPS некитайским резидентам нельзя. Они могут стать участниками системы только через банк, который является резидентом Китая.
Кроме того, важно учитывать и тот факт, что CIPS предназначен для выполнения транзакций в китайских юанях. С ними действительно работа проще. Российские банки, сотрудничающие с платежной системой с КНР не первый год, признают, что благодаря подключению к CIPS ускоряется обработка платежей банками-корреспондентами, снижается нагрузка на сферу безопасности, сокращаются комиссионные расходы.
«Но юань – это валюта, которая имеет ограничения в конвертации, его рынок больше контролируется китайскими властями, в отличии от доллара и евро, ограничений на покупку и продажу которых нет. И это тоже во время работы с китайскими юанями надо учитывать», – говорит экономист.
Обойти санкции не получится
Анастасия Лузгина также полагает, что сотрудничество с китайскими партнерами может быть осложнено для тех беларусских банков, которые уже попали под санкции и были отключены от SWIFT или являются дочерними относительно подсанкционных российских банков.
«Китайские финансовые институты могут просто не захотеть сотрудничать с беларусскими банками, опасаясь наложения вторичных санкций на них самых. Обойти таким образом санкции и через китайские банки как-то сотрудничать с западными партнерами, как это, наверное, предполагается, будет все равно проблематично. Но развивать сотрудничество с Китаем возможно», – заявляет собеседница.
Аналогичного мнения придерживается и российский эксперт в сфере финансовых технологий и электронных платежей Александр Воскобойников, согласно которому, «курс на юань как на международную резервную валюту и интеграция с долларовыми платежными системами для Китая сейчас – более приоритетные направления» чем работа с подсанкционными банками.
«Исходя из всех сложностей – CIPS намного меньше SWIFT, по-другому работает и только с юанями, да боязнь китайцев попасть под вторичные санкции – найти замену SWIFT в формате CIPS будет сейчас просто невозможно», – делает вывод Анастасия Лузгина.
На развитие же CIPS до уровня SWIFT, по ее мнению, уйдут годы.
UnionPay туда же
О нежелании Пекина нарываться на западные санкции, чтобы помочь Минску и Москве, может свидетельствовать и тот факт, что китайская UnionPay уже ограничила прием в России своих карточек, выпущенных за рубежом. Как и в случае с Visa и Mastercard, карточками UnionPay иностранных банков больше нельзя расплатиться в торговых точках, использующих терминалы банков под санкциями, пишет РБК.
Согласно изданию, сделано это было еще «в апреле-мае, после введения санкций». Но официально компания никак не объявляла об ограничениях работы с санкционными банками.
Да и сама UnionPay далека от своих западных аналогов. Если Visa и Mastercard работают примерно в 200 и 210 странах и территориях соответственно, то китайская UnionPay на своем сайте сообщает только о 157. Более того, согласно отзывам, в некоторых странах UnionPay не работает – в частности, в США и Израиле, хотя они и есть в списке мест, где принимают UnionPay.
Да и при оплате онлайн многие сайты не принимают карточку UnionPay. Так, пользователи жалуются на сайт Turkish Airlines, который списывает деньги, а бронь на авиабилет не подтверждает. Также UnionPay не работает с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, только с Huawei Pay.
Кроме того, комиссия за выпуск и пользование карточками UnionPay слишком велика, а бонусы от них, наоборот, слишком маленькие. Да и при переводе, снятии денег и покупках с карточкой UnionPay происходит двойная или даже тройная конвертация валюты.
Как отмечает Анастасия Лузгина, в Беларуси карточки UnionPay уже выпускает Белгазпромбанк, но возможность их использования в стране до сих пор невелика.
«Далеко не все торговые терминалы внутри Беларуси на данный момент принимают карточки UnionPay. Не все банкоматы работают с ними: где-то около 50% принимают, и около 50% не принимают. Поэтому необходимо развитие инфраструктуры по крайней мере внутри страны», – говорит экономист.
Да и беларусские банки также могут столкнуться с отказами в работе карточек UnionPay из-за санкций. Пока же в Беларуси ситуация с работой Visa и MasterCard не такая критичная, как в России.
«Оформлять карточку UnionPay хорошо тем, кто собирается постоянно ездить в Россию или Китай. Также эта система активно работает в Египте, Турции – если люди планируют туда выезд на отдых, то это может быть альтернативой Visa и MasterCard», – заявляет собеседница.
Так что, и в случае с карточками китайские аналоги заменить западные пока не способны. Поэтому и заявления официальных властей об альтернативе звучат убедительнее, чем есть на самом деле.
Макар Мыш / АА belsat.eu
