Взять кредит станет сложнее? Что означают изменения закона «О кредитных историях»
В Беларуси с 1 апреля изменен закон «О кредитных историях». Из его новой редакции следует, что некоторым будет сложнее получить кредит. Кроме того, власти обещают, что нововведения должны защитить беларусов от мошенников. «Белсат» разбирался, чего ожидать от изменений.
Магазины смогут сообщать о вашей рассрочке
В законе говорится, что кредитные истории беларусов будут формироваться из большего количества источников. Ранее данные собирались из банков, микрофинансовых организаций и лизинговых компаний. Теперь к ним добавятся данные от фирм, реализующих товары и услуги в рассрочку. Правда, передавать их Нацбанку такие компании могут на добровольной основе.
Что это значит для людей, спросили эксперта.
«Например, магазин предоставляет рассрочку на покупку смартфона или автодилер – на автомобиль. Если раньше это в кредитной нагрузке не фигурировало, то сейчас это уже будет висеть на человеке как дополнительная задолженность. А у банков имеются требования по выдаче кредитов, которые они должны жестко выполнять. Естественно, это повлияет на общие возможности кредитования», – пояснила «Белсату» старший научный сотрудник BEROC Анастасия Лузгина.
Это значит, что действительно человек может не получить кредит или банк одобрить ему меньшую сумму в случае, когда у него уже имеется рассрочка.
«Надо понимать, что это делается не просто так. Бывают ситуации, когда люди наберут рассрочек, еще возьмут потребительский кредит и у них появляется проблема с возвратом средств. Поэтому понятны действия Центрального банка, чтобы обезопасить и кредитные учреждения, и тех заемщиков, которые не оценивают собственные риски по выплате, – продолжает эксперт. – Второй момент, который может иметь место – то, что Центральный банк в последнее время заявлял, что кредитование населения идет очень активно. Именно кредитование с точки зрения банковской системы.
С учетом роста реальных зарплат и роста кредитования – это риски для перегрева экономики. Поэтому такое изменение может быть сегодня косвенным ограничителем, который притормозил бы общий темп роста потребительского кредитования, усиливающий риски перегрева экономики».
Однако компании не обязаны, а только могут сообщать данные о рассрочках.
«Может, [власти] решили посмотреть, как это будет работать. По сути есть карты рассрочки, эмитируемые банками – эта информация заносится в кредитную историю. А рассрочка магазинов раньше не заносилась. По факту это является искажением реальной информации на рынке. Сейчас решили таким мягким способом все-таки оценить общую ситуацию. Потому что статистика, которой владеет центральный банк – это статистика финансовой системы, которая не затрагивает тот же ретейл, автодилеров», – говорит Анастасия Лузгина.
А что с защитой от мошенников?
Декларируется, что некоторые нововведения помогут защитить кредитные истории людей от мошенников. Беларус теперь может запретить давать кому-то свой кредитный отчет, также должно быть «исключительно целевое использование кредитных отчетов для нивелирования рисков злоупотребления данными».
Как это может работать на практике?
«И до принятия этого закона был определенный порядок: если кто-то хочет получить информацию о субъекте, нужно было получить разрешение этого человека. Банки это всегда делали. Например, когда вы подписываете договор, там сказано, что будет сделан запрос о вашей кредитной истории. Аналогично могли запросить данные какие-то юридические лица. Можно предположить, что здесь есть лазейка для мошеннических схем.
Теперь физическое лицо, у которого есть кредитная история, может наложить запрет на то, чтобы давать кому-то его кредитную историю. Представим, что человек вообще не собирается брать кредит. В таблице Нацбанка будет пометка, что по этому физлицу никому нельзя давать информацию. Это дополнительный фактор, ограничивающий возможности для потенциальных мошенников», – отмечает Анастасия Лузгина.
Еще одно нововведение – физлица смогут два раза в год бесплатно запрашивать у Нацбанка сведения о своей кредитной истории. До этого был доступен только один бесплатный запрос.
«Это просто расширение возможности для тех, у кого есть кредитная история. Например, кто-то рассматривает возможность взять кредит, но не знает, заниматься этим или нет. Либо какой-то вопрос возник у банка, например, вы не погасили какую-то задолженность, но вы считали, что ничего такого нет. А, может, осталась пеня по какому-то кредиту. Или вам сказали, что у вас плохая кредитная история, конечно, интересно, что там. В таких случаях можно запросить кредитную историю», – подытоживает Анастасия Лузгина.
Арсен Руденко / Авер belsat.eu
